业绩推介

评级

领导致辞

董事长致辞
                                    ---朱鹤新先生

 2021年朱鹤新董事长致股东的信

各位股东:

二零二一年,面对百年变局和世纪疫情,全球生产和物流秩序被扰乱,世界经济遭遇冲击。在更趋严峻和不确定的内外部形势下,中信股份直面挑战,坚定落实十四五战略部署,围绕改革”“速度”“质量三大主题,发挥综合经营优势,推动高质量发展。

二零二一年,中信股份录得归属于普通股股东净利润港币702亿元,同比增幅达24%,创历史新高。综合金融服务板块仍是最大的盈利来源,营业收入和净利润分别同比增长12%20%;实业板块也抢抓机遇、提质增效,净利润增速达40%,利润贡献占比从去年的32%提升至36%,先进材料板块表现最为亮眼。

董事会建议派发末期股息每股港币0.456元,二零二一年全年股息为每股港币0.606元,同比增派约24.2%

业务回顾

综合金融服务板块进一步健康发展,坚定加大服务实体经济力度。中信银行资产规模稳步提升,经营效益平稳增长,营业收入和净利润同比分别上升4.7%13.6%。信贷投放持续向普惠金融、民营企业、制造业、战略性新兴产业、绿色信贷等重点领域倾斜。加快轻资本转型,手续费净收入同比增长24%。资产质量持续向好,不良贷款率下降0.25个百分点至1.39%,拨备覆盖率上升8.39个百分点至180.07%。证券业务方面,中信证券是中国内地唯一资产过万亿元的证券公司,净利润同比增长55%,创历史新高。中信信托落实监管要求,压降通道业务,积极拓展业务新模式,家族信托、标品信托、资产证券化信托等创新业务规模达人民币3,014亿元。中信保诚推动保费收入和新业务价值双增长,净利润同比增长16%,风险管理能力持续保持行业领先。

先进智造板块继续推进智能驱动,抓实生产经营,利润同比上升40%。中信戴卡抓住市场复苏机遇,提升产品及服务质量适应客户新需求,净利润同比上升40%。中信戴卡秦皇岛铝车轮厂入选灯塔工厂,成为全球汽车轮毂行业首家获评企业。中信重工聚焦大市场、大客户,营业收入创历史新高。

先进材料板块积极践行国家资源安全战略,把握市场机遇,实现靓丽成绩,净利润同比上升89%,收入贡献占比居中信股份五大板块之首。中信澳矿受益于铁矿石价格上涨,产销量上升以及持续的降本增效,实现净利润9.5亿美元,较二零二零年增长121%。中信泰富特钢不断强化运营管理、优化产品结构,销量再创新高,净利润增长32%。中信金属经营业绩创历史最好水平,收入首次突破千亿人民币。中信资源把握市场机遇,实现扭亏为盈。

新消费板块顺应行业趋势,加强数字赋能,深耕消费市场,板块全年利润增长80%。大昌行有效提升运营效率,在汽车市场复苏背景下,录得利润大幅增长。旗下大昌行奥利佳积极助力特区抗疫工作,成为复星医药和BioNTech新冠疫苗港澳地区独家物流合作伙伴,积极支持科兴疫苗在港配送。中信出版成功突破行业困局,财经社科类图书市场占有率继续保持第一,少儿业务快速增长并进入同业前三。中信国际电讯深化海外市场布局,旗下澳门电讯成为澳门首家实现5G信号室内外全覆盖的运营商。

新型城镇化板块积极聚焦区域发展,助力城市建设,年内利润下降17%,主要受地产行业调控政策收紧影响,导致地产开发业务业绩下降。工程承包业务积极推进重点项目建设,按期交付崇礼太子城冰雪小镇项目,全力保障北京冬奥会;同时成功签约伊拉克海伊拉特重油发电厂、黄河战略济南国际生态港等多个重大项目。中信泰富地产内地和香港的地产出租业务实现稳定收入。

整合 协同 拓展

中信股份在二零二一年发展过程中以整合提升竞争实力,以协同构建融合生态,以拓展增强发展动能,推动公司实现高质量发展。

十四五目标框架内,公司的战略体系不断优化并有效落地。金控平台搭建进展顺利,中国中信金融控股有限公司已正式获颁金融控股公司许可证并注册成立,这是国家深化金融改革的大事,也是中信历史上的里程碑事件。公司继续推进“瘦身健体”、“压降层级”专项工作。业务整合加快推进,完成多家子公司的运营合并或托管,主动压降子公司数量,内部管理效率显著提升,抓住时机推动低效资产退出,持续推动瘦身健体。同时,我们也稳步化解重大风险,包括深化不良贷款处置,重点加强风险防范等多项工作,全面风险合规体系建设成效初显,为公司稳步发展提供有力支撑。

业务协同工作也纵深推进、质效双提。融融协同持续扩大规模,金融子公司联合融资人民币1.56万亿元,带动中信银行对公存款入账金额人民币7,540亿元,中信银行资产托管新增人民币2,267亿元,零售业务交叉销售产品规模人民币876亿元。中信财务联手中信银行在市场公允原则下为实业子公司提供优质金融服务,发挥产融协同优势,公司杠杆率降至近年来最优水平。中信协同+”系统按期上线,中信优享+”系统拥有用户达1.39亿,为中信银行、中信证券等机构导流用户超1,246万,交叉销售超62.77万单。

我们始终将科技创新和数字化发展摆在突出位置,为业务拓展提供创新驱动。二零二一年,整体科技研发投入港币164.29亿元,同比增加32.5%。各子公司在各自领域硬核创新,为卡脖子技术攻关做出积极贡献。中信银行推动向科技敏捷组织转型,并在银行区块链技术领域内保持领先优势。中信重工为神舟十二号与十三号飞船、长征五号B遥二运载火箭成功研制关键重大部件,连续十三次为神舟系列飞船保驾护航。中信泰富特钢积极参与高铁转向架轴承国产化项目,轴承钢产品已通过测试,有望打破高铁转向架轴承完全依赖进口的局面。

谋好可持续发展之路

实现双碳目标,谋好可持续发展路径。我们为此制定了两增一减低碳发展战略,要求金融为产业低碳转型提供融资解决方案,实业以放大产业链和生态圈的低碳效应为己任,存量的高碳业务、高环境影响投资积极推进低碳转型,同时坚决遏制高耗能、高排放项目投资。

中信戴卡以成都凯斯曼工厂为试点,实现单位碳排放减少62%,达到国内领先、国际一流水平,大力推进低碳技术全流程应用,在全球工厂共同推进绿色发展。中信泰富能源抓好煤炭清洁高效利用,并逐步扩大光伏、风能等业务布局。中信泰富特钢的碳排放强度低于中国钢铁行业平均水平30%

近期,我们编制发布了碳达峰碳中和行动白皮书,坚持让绿色低碳理念植入公司高质量发展理念之中。长远而言,推动绿色低碳业务将成为公司的新增长点。

二零二一年,我们勇夺十四五开门红,为全面实现“十百千万”奋斗目标赢得了必胜信心,奠定了坚实基础。二零二二年是实现十四五目标的承上启下之年,我们将稳字当头、稳中求进,踔厉奋发、笃行不怠,继续发挥中信综合经营优势,深耕五大板块,强化发展韧性,加快整合拓展,优化业务布局,行高质量发展之路,为股东带来更可持续、值得期待的回报。

朱鹤新

董事长

二零二二年三月三十一日于北京

 

 

 

 

行长致辞
                                    ---方合英先生

各位股东:

  
 

  2021年,“不确定”是这一年的主题词,也正是因为“不确定”,才有了更多“新可能”。 

  
 

  面对来自疫情的冲击、全球“黑天鹅”和“灰犀牛”事件的波及、国内经济降速换挡的影响,凡此种种挑战,我们秉持“逢山开路、遇水架桥”的决心,向着既定目标奋楫笃行;面对金融科技的迅猛发展、5G技术的加速演进、“元宇宙”概念的新风盛起,凡此种种机遇,我们秉持“时不我待、只争朝夕”的信念,主动进化革新。我们尽可能抓住这些“不确定”带来的有利机会,并将“不确定”带来的不利影响降至最低,全力推动银行高质量发展。在董事会领导下,管理层紧紧围绕国家战略导向,强力推进市场化改革,我们在战略层面谋划了一些大事,在体制机制改革上解决了一些难事,在赋能一线经营方面办成了一些实事,所有努力都是为了在建设“价值银行”的道路上走得更加坚实。

  
 

  这一年,我们以高价值创造为主线,惟愿成长的果实更加丰硕。价值创造的路上,我们尽可能把“蛋糕”做得更大,也尽可能让价值创造的过程变得更加高效。2021年,中信银行营业净收入突破2,000亿元,净利润跨越500亿元,增速创近8年来新高,ROA、ROE迎来自2013年以来的首次同比双升。我们欣喜地看到中信银行正在上升通道中阔步前行,这是多年来踔厉深耕的结果,更是得益于广大投资者一直以来的支持。我们始终心怀感恩,继续加大分红力度,让投资者共享经营成果,计划分派现金股利近150亿元,为上市以来最高。与当期效益相比,我们更加注重积累长期价值的创造能力,“谋远、谋好、谋快”一直是我们努力的方向。我们不遗余力地推动“轻资本、轻资产、轻成本”转型,千方百计地“稳息差、拓中收、去包袱、做客户”,就是为了促进经营管理水平的全面提升,力求从根本上转变发展方式,不断积累内生发展动力,努力成为一家“令人尊重、有口皆碑”的价值创造银行。

  
 

  这一年,我们以高质量发展为主题,惟愿深埋的根系更加坚韧。基于对高质量发展的追求,我们坚定实施“资产质量管控、客户拓展和深度经营、重点区域发展”三大攻坚战,进一步夯实行稳致远的基石。2021年,随着“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系建设纵深推进,不良处置和重点风险化解取得显著成效,我们实现了不良贷款11年来首次量率“双降”,资产质量趋势不断向好,拨备覆盖率达7年以来最好水平。与此同时,客户经营也迎来新的突破,对公基础户和有效户分别增长3.29万户和1.70万户,是上年的1.8倍和2.3倍;零售贵宾客户破百万户,信用卡发卡量突破1亿张,成为“亿级”股份制发卡行。数字背后,是所有经营机构的共同托举。我们坚持赋责、赋权、赋能并举,持续深化分支机构“一行一策”,更好地与国家区域发展战略相匹配,全力提升战略支点行和重点区域行的价值贡献,让有限的资源去向最需要的地方,让全行的发展鼓点与时代脉搏同频共振,让托举的力量成就更大荣光。

  
 

  这一年,我们以高科技驱动为引擎,惟愿向上的动能更加充沛。与时偕行,道在日新。一直以来,我们把构建“一流的科技型股份制银行”作为目标,举全行之力持续加大科技投入。作为一名“老中信”,我见证了中信银行由科技年投入不足20亿元、总行端科技人员不足300人,向年投入超70亿元、全行科技人员规模近4,300人的跨越式发展。这不仅是时代进步下的历史必然,更是中信创新基因传承下的主动进化。去年,我们的数字化转型在加速推进,全面深化数业融合与数技融合,财富客户旅程、对公数字化营销平台、全面风险智慧管理平台等一批重点项目陆续落地。不久前,我们还完成了科技条线的组织架构调整,成立了大数据中心,形成“一部三中心”的架构体系。从技术应用、模式创新、流程再造到组织重塑的系统性变革,在中信银行内部已经全面铺开。这一切的变革,都是为了在以科技为主导的高维竞争中抢占制高点,以极致赋能让我们的客户体验到“更加懂你”的服务。今天,很幸运我们能与众多同行携手共建金融科技这片蓝海并走在前沿;未来,“以科技引领业务、以科技驱动创新”仍将是我们不变的追求。建立更敏锐的用户感知能力,弥合银行与客户间的信息鸿沟,让我们的服务更加易得,让更多的金融资源惠及民众。这样的诗与远方,激励我们在金融科技道路上继续进阶发力。

  
 

  2021年,我们在充满变量的环境里努力向上,始终相信“越向上,越有光”。之所以信念如磐,始得于初心如炬。伴随中国经济而兴的我们,始终铭记金融天职与使命担当,我们所有的努力,都是为了更好地融入国家经济建设和金融改革的大潮,更好地做国家战略的坚定践行者,做实体经济的忠实服务者,做有责任有温度的企业公民。这份价值坚守薪火相传,已成为中信银行向光而生的不竭动力。

  
 

  凡是过往,皆为序章。2022年,中信银行已迈入自身发展的第35个年头。我们深知,时代的车轮滚滚向前,在“百年老店”征程上,在服务国家经济、服务人民大众的道路上,我们才堪堪起步,还有许多未知挑战,我们肩负的责任与承载的期待还有很多。责重山岳,唯有拼搏。35岁,风华正茂,我们将秉持初心,承前启后,继往开来,在新的征程锐意迅跑。

  
 

  站在“两个百年”历史关口,中国商业银行正经历着新一轮的转型变革。我们看到,实现共同富裕的时代特点日益鲜明,全社会储蓄、金融资产结构乃至整个社会财富格局都在发生重大变化,国民财富管理需求将日趋旺盛。我们也看到,“低碳经济”“绿色发展”已是大势所趋,我国实现碳达峰、碳中和注定是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革。类似这样的新理念、新变革,正在对我们的生活和生产方式带来颠覆性重塑,商业银行的发展模式也随之改变。从“以产品为中心”到“以客户为中心”,从“经验思维”到“数据思维”,从“传统营销”到“智慧营销”,一切都在发生翻天覆地的变化。可以预见的是,未来商业银行的竞争一定会在这些战略新兴领域进行角逐,同时也将是一场特色化与差异化经营的大比拼。

  
 

  新发展呼唤新作为。面向未来,我们决心以“归零”的心态重新出发,以“开放”的姿态拥抱变革,以“奋进”的状态策马实干。“强核行动”就是我们新的宣言,也是我们播下的新种子。我们将更好地依托中信集团综合化平台,进一步发挥“1+1>2”的协同优势,努力构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力,打造适应新发展格局的“强大内核”。我们将以“人无我有、人有我特”的境界,加快培育具有中信银行特色的核心竞争力,在新的赛道跑出中信“加速度”,在新的领域筑起中信“护城河”。

  
 

  我们将以陪伴建立信任,全面打造财富管理品牌优势。信任源自陪伴。正是35载的用心陪伴,才形成今天中信对公近百万户,零售逾亿户的庞大客群;正是客户的长久信任,才促使我们不断发展壮大。如今,财富管理的大时代已奔涌而来,“中信幸福财富”的品牌正全面升级,我们有决心、有信心以更加专业的服务为客户财富保驾护航,为客户创造更大价值。我们将更加关切金融消费者在全生命周期中的财富管理需求,围绕客户“人-家-企-社”等多维需求,用“客户旅程思维”打造更加极致的客户体验,通过平滑收入曲线与支出曲线的错位,让客户在人生各个阶段、各个场景中都能享受到有温度的服务。未来,我们将继续发挥中信集团综合竞争优势,致力于成为“客户首选的财富管理银行”,打造以财富管理为核心的新零售体系,全面提高零售业务盈利贡献,开启中信新零售增长第二曲线。

  
 

  我们将以创新锻造实力,全面打造资产管理产品优势。在追求价值银行的路上,我们始终将资产管理能力的提升摆在突出位置。我们深知,“净值化”时代下,更多的将是产品的比拼,背后彰显的则是强大的投研与投顾支撑。我们集合中信系高水平的研究力量,着力打造专业化投研生态圈,目的在于用专业的力量全面驱动资管产品创新,打造丰富产品货架。我们并不满足于仅仅构建覆盖各类风险偏好的全产品体系,更加关注产品供需匹配过程中的“稳态”和“敏态”:一方面尽可能降低净值波动对客户体验的影响,让财富“稳中求进”;另一方面尽可能打造多元化线上渠道和丰富场景,让产品供给“敏捷精准”。“受人之托、代客理财”的使命本源让我们未敢懈怠,我们相信,中信联合舰队强大的资产端与中信新零售体系庞大客群的资金端,二者势必会在资产管理的催化下迸发出新的火花。

  
 

  我们将以专业洞察需求,全面打造综合融资服务优势。中信集团“金融全牌照”和“产业全覆盖”的独特优势,是我们做强做优做大综合融资服务的强大支撑。在“金融脱媒”与“去中介化”的趋势下,我们将加快布局资本市场业务,努力整合各种融资渠道和产品,综合运用“商行+投行”“股权+债权”“境内+境外”“批发+零售”等模式,实现由传统“信用中介”,向聚合型“服务中介”的升级蝶变。同时,我们希望借助中信集团在实业领域多年深耕的宝贵经验,为客户提供专业的行业洞见,更好地赋能客户发展,实现“利他共赢”,让“不止于金融”的服务不断延伸。

  
 

  犯其至难,图其至远。这是一个属于奋进者的时代,做正确且有长远意义的事情,尽管辛苦,却是更大的进步。忠于初心、奋发有为,“强核”路上,我们将一如既往。

  
 

  2022年,“不确定”仍将延续,但我们始终如一确信,只要心中有光,脚下便有路。向光,认真生长。相信,未来可期。

  
 

  行长 方合英

  2022年3月24日