在八桂大地高质量发展的壮美画卷中，普惠金融始终是最具温度的篇章。作为扎根广西的金融主力军，近年来，中信银行南宁分行牢记“国之大者”，深入贯彻党和国家重大决策部署，紧扣广西高质量发展需求，实干为要，持续提升普惠金融服务质效。推动普惠金融和乡村振兴业务实现长足进步，更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体的多样化金融需求。

2024年，该行在高质量落实金融“五篇大文章”中，普惠型小微贷款余额、服务覆盖面、融资成本及资产质量等方面均实现全面突破，以“量增、面扩、价降、质优”的成效，交出了一份服务实体经济的亮眼答卷。

一、政策引领，精准滴灌小微企业

近年来，中央及广西持续加码普惠金融政策支持，明确提出要增强金融服务的普惠性、可得性和可持续性，要求金融机构强化对小微企业的精准服务。中信银行南宁分行积极响应政策号召，积极落实金融支持小微企业“润苗行动”，将普惠金融纳入全行三年发展规划支持小微企业融资协调机制工作专班，成立由党委书记、行长牵头的普惠金融及乡村振兴领导小组，通过顶层设计推动资源倾斜和机制创新。  

2024年，该行普惠型小微贷款余额达17.4亿元，较年初增长16.5%，增速高于全行各项贷款12.9个百分点；当年累放贷款年化利率降至3.69%，较上年下降5Bps，资产质量继续稳定在较好水平。一系列数据的背后，是该行以“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制为核心，构建起的多层次普惠金融服务体系。  

该行注重将政策落实与广西比较优势相结合，广西作为面向东盟开放合作的桥头堡，“走出去”的外贸型小微企业占比高。该行以“跨境电商e贷”“关税e贷”“出口e贷”等跨境金融产品，缓解外贸型小微企业融资难问题；以“外汇交易通”助力企业应对汇率波动风险，截至2025年3月末，全年外贸领域贷款余额84.28亿元，同比增长37%。  

二、创新驱动，数字赋能破解融资难题

小微企业融资难，难在信息不对称和缺乏抵押物。中信银行南宁分行以建设领先的交易银行和数字化银行为抓手，持续优化交易银行体系场景大数据融资产品。深耕科创、外贸、物流等特色行业和场景，聚焦小微企业在经营、缴税、保险、运输等方面需求，依托“中信大脑”大数据分析平台，挖掘经营场景大数据价值，创新“科创e贷、物流e贷、跨境电商e贷”等纯信用、线上化场景类产品，实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。

以“科创e贷”为例，该产品通过整合企业创新能力、技术专利、财务指标等10余类、近百项特色数据，构建动态信用评估模型，为“专精特新”企业提供“秒申秒批、随借随还”的纯信用融资服务。广西某新能源公司在开展新项目过程中因上游回款账期长导致资金周转紧张，通过“科创e贷”获得500万元授信，从申请到放款仅耗时6个工作日。2024年，该产品累计支持超27家“专精特新”普惠型小微企业，投放贷款近4亿元，成为广西科创企业发展的“及时雨”。  

在供应链金融领域，该行积极构建供应链金融生态体系，推动供应链产品进一步联通，围绕核心企业、广西“链主企业”延伸服务链条。2024年，该行以资产池、信e融、信e链、信e采、信商票等产品，累计为多家供应链小微企业发放贷款，实现“以大带小、以链促群”的良性循环。  

三、下沉服务，普惠触角直抵田间地头

普惠金融的“最后一公里”，需要金融机构躬身下沉。中信银行南宁分行以4家小微支行和特色活动为抓手，通过丰富支付服务供给、深化场景建设为切入点，推动服务触角向县域、乡村延伸。2024年，该行通过“进企业、进社区、进市场”的“三进”服务模式，为零售、物流、专业市场等客群提供上门金融支持。全年开展专题宣讲活动69场，覆盖小微企业主超3000人次。  

在涉农领域，该行依托中信集团“金融全牌照，产业广覆盖”的协同优势，联合中信农业、中信建设、中信咨询等集团子公司，推出“1+5+N”综合服务方案，为涉农主体提供“融资+结算+项目咨询”一体化支持。2024年，中信银行南宁分行共计走访涉农企业及其上下游客户15户，共计为10家涉农小微企业发放贷款0.73亿元。

四、风控护航，守牢普惠金融生命线

普惠金融既要“放得开”，也要“管得住”。中信银行南宁分行通过智能化风控平台，将风险管理嵌入产品设计、贷前审批和贷后监测全流程。上线企业划型校验、数字化智能预警等12项风控规则，拓展风控规则覆盖范围，实现普惠贷款自动化定检全覆盖。2024年，该行普惠小微贷款不良率较年初下降0.81个百分点，风险管控能力显著提升。  

该行严格落实“七不准”“四公开”等监管要求，积极压降资金成本、操作成本和风险成本，推行差异化风险定价管理，引导经营机构积极压降贷款利率。如主动减免开户费、工本费等20余项费用，全年为小微企业减费让利超54万元。同时，推行尽职免责机制，对普惠小微不良贷款开展责任认定，在压实责任的同时，又保护基层积极性。  

从科创高地到田间地头，从供应链上下游到外贸前沿，中信银行南宁分行以普惠金融之笔，绘就了八桂大地小微企业蓬勃发展的生动画卷。未来，该行将紧扣监管要求，围绕“强规模、调结构、提价值、控风险”的发展目标，持续深化“123”工程，进一步完善普惠金融长效机制。继续以“金融为民”的初心，书写服务实体经济、助力共同富裕的崭新篇章。